【360借条利息36%合法吗】在当前的借贷市场中，越来越多的人开始关注贷款产品的利率问题。尤其是“360借条”这类互联网借贷平台，因其便捷的操作和快速放款的特点受到不少用户的青睐。然而，很多人对它的利率是否合法存在疑问，特别是当看到年化利率高达36%时，不禁会想：这样的利率是否合法？
下面我们将从法律角度出发，结合相关法规，对“360借条利息36%是否合法”进行总结分析，并以表格形式直观展示关键信息。
一、法律依据
在中国，民间借贷的利率受《中华人民共和国民法典》（2021年1月1日实施）及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）的约束。根据这些规定：
- 法定上限：借贷双方约定的年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，超出部分无效。
- LPR参考值：目前（2024年），一年期LPR为3.45%，四倍即为13.8%。因此，若年利率超过13.8%，则超出部分不被法律保护。
二、360借条利率情况
“360借条”是360数科旗下的一款信贷产品，其实际年化利率通常在8%-18%之间，但部分用户可能会看到较高的“综合年化利率”，这其中包括了服务费、管理费等额外费用。
需要注意的是，有些平台在宣传时可能只展示“日利率”或“月利率”，而没有明确换算成年化利率，导致用户误以为利率很高。因此，在查看贷款利率时，应重点关注年化综合成本。
三、360借条利息36%是否合法？
根据上述法律规定，如果“360借条”的年化利率达到36%，那么该利率已经远超法定上限（13.8%），属于高利贷，超出部分不受法律保护。
不过，需要说明的是：
- 实际利率：大多数情况下，“360借条”并不会设定如此高的利率，可能存在误解或信息不对称。
- 综合费用：部分平台可能会通过其他费用（如手续费、服务费）来提高整体借款成本，但这些费用仍需符合监管要求。
四、总结与建议
| 项目 | 内容 |
| 平台名称 | 360借条 |
| 常见年化利率范围 | 8%-18% |
| 法定利率上限（LPR四倍） | 约13.8% |
| 若年化利率36% | 超出法定上限，超出部分无效 |
| 是否合法 | 不合法（若实际年化利率超过13.8%） |
| 注意事项 | 关注综合年化成本，避免被误导 |
五、温馨提示
在选择借贷平台时，建议用户：
- 查看平台资质和合规性；
- 明确了解贷款合同中的各项费用；
- 警惕“低门槛、高利率”宣传；
- 如有疑问，可向银保监会或当地金融监管部门咨询。
总之，虽然“360借条”作为正规平台具备一定合法性，但其利率是否合法还需结合实际情况判断。建议用户理性借贷，避免因高息陷入债务困境。
