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2.政策因素

导读 踩着7月的尾巴,全国房贷利率又涨了,这已经是房贷利率连续上涨的第19个月了,对于购房者来说,这是个沉重的打击,因为买房的成本越来越高...

踩着7月的尾巴,全国房贷利率又涨了,这已经是房贷利率连续上涨的第19个月了,对于购房者来说,这是个沉重的打击,因为买房的成本越来越高,越来越难喽!

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全国房贷利率连涨19个月,100万贷款多还17万利息!

自去年1月份开始,房贷利率就开启了升级打怪模式,一路飙涨。从基准利率4.9%的8折涨到85折、从9折涨到95折,到后来干脆取消折扣,放缓放款速度,可是房贷利率还是刹不住车。在央行副行长潘功胜的眼中, “房贷利率略有上升,但从长远的周期来看,仍然处于比较低的水平。”

于是,房贷利率涨得更快了!据相关数据显示,6月全国首套房贷款平均利率为5.64%,相当于基准利率1.151倍,环比5月上升0.71%,为2017年1月以来连续18个月上涨,同比去年6月首套房贷利率4.89%,上升15.34%。进入7月份,全国竟有40城接连发布40次调控升级政策,刷新了近两年楼市调控同期记录。作为配套的调控手段,房贷利率自然也不能落后,还是要涨。

据小小金融了解,目前北京市的首套房贷利率主流是基准利率上浮10%,而个别银行已上浮30%;二套房贷利率主流仍是在基准利率基础上上浮20%,个别网点上浮30%。如果以最新全国首套房贷平均利率5.64%贷款100万元、30年等额本息还款计算,总支付利息约为108万元,要比去年同期累计多还17万的利息。

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楼市调控不断加码,房贷利率将继续上升!

近两年,我国楼市调控不断升级,一有风吹草动更是层层加码。今年以来调控政策更是密集施行,达到高潮,全国各地出台的有关房地产市场调控政策就已达220次。为了预防炒楼风再起,有关官员与中央媒体开始密集喊话,希望各地严防死守,改善和创新楼市调控手段,精准出击,巩固楼市调控成果。

在国家“房住不炒”大政策的指引下,业内人士预计下半年房产市场调控将会进一步扩大并趋严,整体房贷利率仍保持上升趋势。这样一来,难免会误伤到资金不足、需要贷款购房的刚需购房群体。而对于财力雄厚的职业炒房人士来说,利率上涨远不如限购带来的痛苦大,即便房贷利率上涨了,也影响不大,大不了就付全款;而一旦限制了购买资格,那就真的有钱也不能买了!

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银行对房贷的态度只会更加严厉!

银行房贷利率的一路上涨,充分说明了银行的惜贷心理很强。未来,将会有更多的城市加入到利率上涨行列。下半年的房贷市场,肯定是偏紧偏严的,这对于刚需购房者来说并不乐观。

一方面,银行的贷款审核会从严。如果征信不是很好、没有稳定足够的代发工资、首付款来源有问题,那么很可能会被银行拒贷。

另一方面,房贷额度吃紧,放款时间延长,快则2-3月,慢则近半年。对于以房换房的朋友,一定要提前做好准备,预防银行放款慢、资金不到位产生的违约风险。房贷利率上浮最直白的结果就是,房价上涨了!如果你买房,那么贷款利息会增加,如果你不买房,租房时你的租金也会增加,房东绝不会做亏本的买卖。也就是说,房贷利率上浮导致房价变相升高了。

不管你是首套还是二套,也不管你是全款还是贷款,随着房贷利率的提高,买房的成本将会越来越高,而那些在期待房价下跌从而降低买房成本的刚需客,也不得不接受这个现实!


您好!有经验的人应该知道,在房地产市场平稳的阶段,首套房的房贷利率为基准或者下浮10%、15%都很常见;但自2017年以来,全国大部分地方的房贷利率都有不同程度的上浮,基准利率及下浮的情况基本绝迹,原因很简单,就是房市火热,申请贷款的人多,导致银行信贷额度紧张,银行为了利益,优先选择可以接受上浮比例高的。详解说明如下:

1、我国目前大型金融机构的存款准备金率为16.5%,意思就是一个人去银行存了100元,银行必须要上缴央行16.5元作为准备金,用作保证客户提取存款和资金清算需要准备。银行实际可用于放贷的资金为100-16.5=83.5元,考虑到银行实际要留存资金用于平时客户的取款所需(央行的准备金是无法轻易动的),所以实际可用于放款的金额可能就60元左右。

2、假设目前市场环境不好,房地产市场平稳,银行的资金无处投放,那么银行此时对于房贷(个人房贷是最优质的投放对象了,不良率最低),就会通过利率打折(比如9折、85折)吸引客户(或者说抢客户),增加投放金额,毕竟吸收存款不放贷出去,银行是要亏损的;但是当房市火热的时候,一则居民都取款去买房产,银行可投放的信贷额度就减少,二则申请房贷的人数剧增,所需的贷款额度短期内大幅度增加。

那么此时银行的信贷额度就无法满足所有人的申请,这时银行就会上浮利率,用来赚取更大的收益,因为此刻的主动权在银行,你对于上浮的利率不接受,总会有其他人愿意接受,银行不怕贷款贷不出去。而且即使上浮了,有时还是无法按时放款,一等就是几个月,就是额度紧张的原因,银行的头寸不足,必须等到有头寸,然后在看总行给予各分行的分配,各分行在根据情况发放,这也是市场火热时常常等好几个月才放款的原因。

希望以上回答能对你有所帮助,有其他任何疑问欢迎留言提问,有空我将一一回复。


是现在要涨麽?一般不可能啊!

不是只有每年年初才根据基准利率的要求调整一次么?

我们一般房贷的利率组成为:基准利率+浮动利率,基准利率根据央行定的标准,每年一月一日调整一次,而浮动利率一般是在你签订房贷合同时约定好的,比如现在一般上浮15%,也就是说你的房贷利率为:5.635%(4.9%+4.9%*15%)。

买房贷款利率现在要涨

从上面的表述中可以看出,房贷利率上涨,无非要么是基准利率上涨了,要么就是浮动利率有变化了。我猜想,是不是你在买房时咨询了银行,银行告诉房贷利率(比如4.9%),当过了几个月,在你开始准备付首付,办理贷款了,银行又说根据最新政策,房贷利率为5.635%(上浮15%)。

贷款利率为什么会变动

这是利率市场化的一种表现,也是国家意志的体现。目前银行揽储压力大,大额存单(20万以上)利率都已经上浮50%(4.95%=3.3%*1.5)了。存款利率都上涨了,那为什么房贷利率不能上浮呢?银行又不是福利机构,总不能赔钱赚吆喝吧!况且,有那么多人要买房,又不愁贷不出去!

【文中图片来自网络】

以上只是我的一点个人看法,以供大家参考!!

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谢谢。

房地产调控一直是我国的国策,也是我国各级政府关注的政策重点,更是关系到千家万户的重要内容。

今年年初以来,很多银行上调了房贷利率,是什么原因呢?

从中央的政策层面看,人民日报:2018年楼市还需保持当前严厉的调控态。这似乎要告诉我们房地产的调控还有很长的路。

而2018年全国银监会工作会议提出,2018年将继续遏制房地产泡沫化!银监会将从两方面对房地产施加影响:一方面是努力抑制居民杠杆率,重点是控制居民杠杆率的过快增长,打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为,严控个人贷款违规流入股市和房市;另一个方面是遏制房地产泡沫化,严肃查处各类违规房地产融资行为。这些措施无疑是坚定地告诉我们,新的一年房地产的资金需求仍然会得到强有力的抑制,而房地产的需求形势仍然不容乐观。

实际上,不仅仅是房贷利率上调,更可怕的是房贷严控,房贷难以贷款才是最重要的。

一方面开发贷更加难以贷款。另一方面,购房贷款也难以借到。开年之初,光明网报道,年初房贷额度管控从严, 银行称中介也不容易贷到款。《华夏时报》记者1月23日和24日走访了北京的十几家商业银行,发现年初房屋按揭贷款仍然处在收紧状态。在对中国交通银行、中国农业银行、中国交通银行、招商银行、广发银行、浦发银行等商业银行网点的实地调查中,发现除了农行等为数不多的几家银行外,大部分银行都透露出房屋按揭贷款较难操作的态度。这预示着今年的信贷不会放松,特别是上半年预计很可能会延续去年的收紧程度,甚至可能会继续收紧。

所以,房地产贷款利率上调和房地产贷款规模的从严控制才是今年的主基调。

我是文化评论,金融学博士,欢迎分享我的观点


一是银行吸取过往经营经验,做出符合实势的调整,二是国家的政策因素。朋友需要了解的相关“干货”,已经为您准备好了。

1.银行的调整

前些年第一季度银行在房贷业务上投放过猛,这造成了后续房贷指标过早用完,而且也导致了热点城市房价非理性上涨。今年则吸取经验,预防今年房价也出现过快上涨的情况,今年一开始就要遏制住投机投资性需求,并且对其形成高压。

2.政策因素

2017年底,中央经济工作会议召开,并且强调“管住货币供给总阀门,保持货币信贷和社会融资规模合理增长”,所以银行需要做的就是要控制住信贷过度扩张,和业务结构转型。未来银行要将更多的信贷资金流向中小微企业、生态城市建设等实体领域,避免过多的资金流向楼市等虚拟经济领域。

理性看待房贷利率上涨一事,对刚需阶层来说,应该提前了解当地银行相关调整,做出最好的购房规划,毕竟对于“真的”买房一族来说,国家还是支持政策多多的。而我们可以做的是:

(1)了解购房地银行的房贷政策,做好资金预算,量入为出。就是你自己给自己算一笔账,要看未来收入增长能否跟上房贷利率的上涨,如果对未来房贷利率仍持有较大上涨空间,那么不妨继续等待观望。

(2)对于因房价上涨,房贷利率上涨,而越等越买不起房的家庭来说,不要再想着去年上半年那样,通过消费贷等短期融资途径,来完成购房首付款。而是可以通过房屋租赁、保障房建设、共有产权房等不同途径来解决自己的居住问题。届时,你也不必一定要通过购买商品房来解决居住问题,事实上其他很多渠道可能还更适合我们。

作者:慧子 出品:懂财帝

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银行的利率很高吗?其实从短期对比其他的产品来观看银行的利率真的不高,但是总体的金额观看起来那就非常的高了。

贷款100万还款30年,银行的还款利息也达到了100万出头的情况,也就是30年的时间原本贷款100万了,现在需要还款200多万的金额。

银行的贷款利率为什么进行上调的情况?

(1)国内的经济已经出现了稳定的状态。

我国的房贷利率在2015年开年的时候,还是在6.25%的情况,一下子降到了4.9%,是因为当时股票市场出现了大动荡的情况,需要大量的资金来巩固好A股市场恢复的状态。

2015年我国房贷利率出现了打折最厉害的一年,最大打折幅度可以达到7.5折,正常打折范围都在8.5折的情况。

2016年打折的幅度进一步的缩小,一般控制在打9折,到了下半年的情况折扣已经慢慢的没有了。

2017年折扣不但没有了,利率出现上浮的情况,首套房上涨5%二套房上涨10%。

2018年利率上涨是最疯狂的一年首套房上涨15%二套房上涨20%,有部分地区首套房上涨20%二套房上涨25%,2019年也同样是这样的,利率基本没有发生任何的变化情况。

2020年利率出现再度的回落情况上涨幅度不变,但是基本利率下跌了高达0.25%。

(2)利率提高进一步的提高了炒房成本。

利率的提高进一步的提高了炒房成本,这个是必然的情况所在,随着近这几年我国房价上涨的幅度逐步的放缓慢,但是贷款的利率并没有出现大幅度的变动情况下,炒房的成本处于一个高位投资几百万进去,一年所获取的利润还不到10%的情况下,炒房者自然会选择其他的渠道进行挣钱。

观看一下我国政策与利率的关系。

2017年我国出台“房住不炒,一城一策”的政策后房贷的打折已经没有了。

2018年去库存的目标全部达到,利率上升到第二阶段就是银行的放款额度缩减。

2019年我国的政策对外宣布“不再将房地产作为刺激经济发展的手段,炒房情况得到明显的作用,利率也再一步的达到平稳的状态。

2020年受到疫情的影响下,虽然说坚持房住不炒的政策,但是仍然有城市要放开房地产所有的政策来进行用房地产市场推动经济的恢复,才导致长三角以及珠三角的经济快速的恢复,而利率这方面虽然从之前的基准利率4.9%降到4.65%,但是上涨的幅度还是跟原本一样。

在长达4年的时间政策压抑一下房贷的利率,确实是出现了平稳炒房的情况,有部分城市起到了明显的作用,但是受到疫情的影响这个进度又在一部的拖后了。

(3)有一个更现实的状况同样如此打动着我们的心。

我国所有的银行都是受限于中国人民银行管制,中国人民银行在资金充足的情况下就会以低利率的情况放款出去获取同等的收益情况。

资金不太充裕的情况下,利率都会进行上调,2018年有部分商业银行由于资金不足,但是又不可以对外宣布不进行房贷处理,全部利率上调高达30%的情况。

利率的上升就是为了更好地争取老百姓资金上的问题的。

按照国家的发展轨迹情况去观看。

我国的社会经济发展已经到达了一定的高度,现在经济的增长速度已经逐步的放慢当中,在经济放慢的时候,我们的投资成本以及回报利润都处于一个比较低的阶段,银行的利息必须要降低来推动社会经济的增长。

从90年代到现在我国的利率下降了差不多三倍,由于最开始贷款的利率基本上在15%,90年代只要向银行借到钱做一些小生意,现在基本上生意都是做到一定的规模情况,成功几率比较高,投资回报率也同样较高。

现在有什么渠道一年就可以本金翻一倍基本上没有,所以银行的利息必须得要下降,才能满足于现在社会的生活最基本情况。

发达中国家的发展轨迹成为了参考对象。

日本,美国,法国英国这些国家,所有的贷款利率没有一个国家超过3%的情,况像日本这些国家甚至达到了1.3%的情况。

发达国家的经济增速都处于一个非常缓慢的阶段,所以投资的回报率也处于一个比较低的阶段,也从侧面反映出中国现在走的道路正是当年这些发达国家所走的道路。

总结:

关关于我国目前的利率情况将不会出现持续的下降情况,因为我国的疫情已经处于一个比较稳定的状态当中,观看我国近期的利率一直都保持4.65%这个阶段并没有出现下滑的状态。

利率上调的情况,一方面打击炒房,另外一方面受伤的总是刚需,购房人群无端端利息增加了这么多。

在未来我国的利率会出现两套标准情况,LPR利率是可以根据产品的不一样进行上调或者下滑,未来房贷还是处于这个高利率的水平和企业贷款会出现逐步的下降,这个井没个人观点情况。


影响房价走势的关键因素之一应该就是房贷了,然而春节才刚过去几天,广州、深圳、北京、南京、济南等多个城市就相继曝出房贷收紧、首套房购房贷款利率上浮、甚至银行停贷的消息。

未免让人感到有几分疑虑,按理说春节过后银行额度应该降低了,但房贷利率为什么反而在继续上浮呢?

这需要分两个方面来看,一方面是为了吓退炒房人,抑制投资性炒房行为。也就是说,并非银行故意有额度不房贷,利率是定性上涨的。

另一方面,不同地区不同银行差异化调升利率,可以有效过滤掉那些信用低、资质差的贷款人员,从而降低银行的运行风险。

以我的态度来看,这番上调利率也并不是有些媒体口中的突击行动,而是有目标有计划的,比如前面说到的定性上涨。另外还有定向降准,不信大家可以亲自去银行询问一下,有些贷款品种的贷款利率不升反降,而且贷款额度也比以前高了。

这也正符合了央行的大方面措施,目的在于调整信贷结构,优先让资金流向中小型企业和三农等领域。从去年开始央行就已经采取了定向降准的措施,不知大家有没有感觉。

其实在我看来,各大银行上调房贷利率,于炒房者来说,还贷加压变大,肯定会大大增加购房的观望情绪,于想买房又暂时不够资金下手的人来说,就绝对是利好了。刚需们别抱怨那么多,现在有了喘气的机会,就努力工作好好赚钱吧!以后大把机会等着你们呢。


谢谢邀请!

其实这是国家宏观调控房价的一种措施,基于以下多个原因:

1)我们翻看前二年房价上涨的原因,主要是第一季度银行房贷投放过猛,导致热点城市房价失控上涨。所以,为了避免2018年房价出现过大涨幅,在年初就要抑制投资性需求,这也是中央高层的重要政策取向。 2)尽管我国加大了房地产调控的力度。一些热点城市还拿出限购、限贷、限售、限价等诸多调控新政,希望房地产去投机化。但是部分市民家庭就是喜打政策的擦边球,使房地产调控之限购政策的效果“形同虚设”。 3)自去年10份开始,前后有50多个热点城市纷纷推出限售新政,就是你买了房之后,只能用于居住,规定在三至五年内不得出让房产。而与此呼应的是,我国四大国有银行都大幅上调首套及二套的房贷利率。这就意味着,决策层既要遏制房价过快上涨趋势,同时又要将投机者锁定在限售期限内,为我国房地产长效机制的建立,留出足够的时间。最主要的还是让居者有其屋,降低楼市温度,建立长久的租售体制,让中国的房地产长久持续的发展,才是根本原因。但是效果真的会明显吗?我们拭目以待吧!

我是椰子熟了,欢迎大家留言探讨!


首席投资官评论员董岩

一般情况下,房贷利率涨跌只和央行的基准利率有关,另外就是和您当时签订的合同有关。

比如您在贷款的时候如果选择的是固定利率制,那么您的贷款利率就不会受到央行利率浮动的影响,会一直维持当时约定的利率执行。根据题主的描述应该是利率产生了变动,那么很有可能在贷款的时候签订的是浮动利率制。

一般浮动利率也不会跟着央行的利率马上调整。贷款行调整利率一般有两种方式一种是根据客户的放款时间为时间点每一年调整一次,也就是每年到达客户放款时间的时候看最后一次人民银行发布的贷款利率进行调整;另外一种是每年的1月1号根据人民银行最后公布的贷款利率进行调整,这两种调整调整后一般都会维持1年的时间,也就是说在这期间如果央行利率再做调整那么您的执行利率不发生变化,会维持一定的时间。

所以建议您仔细的看一下您的贷款合同,看看上边关于利率的条款里是否约定的为浮动利率制,以及浮动周期为多久。但是您也不要太担心,如果现在贷款利率上涨,那么央行在下调贷款利率的时候您的利率在到达调整窗口期后也会随着调整降低。


因为去杠杆,增加钱使用的成本,来延缓买房信贷的杠杆。和今年整体国家策略一致,房子是用来住的,去除投资的属性;不过这样会伤刚需!